No panorama financeiro atual, muitas pessoas buscam alcançar a tão sonhada independência financeira. O primeiro passo para essa jornada é entender que a independência envolve mais do que sair da casa dos pais e começar a pagar as próprias contas. Ela está profundamente ligada à capacidade de viver exclusivamente dos rendimentos gerados por seus próprios investimentos.
Embora autonomia e liberdade sejam frequentemente usadas como sinônimos de independência, elas representam estágios diferentes nesse caminho. Autonomia é o ponto de partida, enquanto liberdade está um passo acima, e a independência é o objetivo final. Vamos explorar cada conceito e descobrir como você pode estruturar sua vida para alcançar cada um desses marcos.
O que é autonomia financeira?
Autonomia financeira é o estágio inicial em que uma pessoa consegue administrar suas despesas sem o auxílio de terceiros. Isso significa que ela é capaz de arcar com seus custos a partir da renda que gera, seja por meio de um emprego formal, empreendendo ou como servidor público. No entanto, alcançar a autonomia requer mais do que apenas pagar as contas mensais.
Segundo a planejadora financeira Viviane Ferreira, autonomia implica na habilidade de investir ao menos 1% da renda, ainda que não de maneira regular, e na ausência de dívidas, exceto aquelas de longo prazo, administráveis dentro do orçamento, como um financiamento imobiliário.
Ter autonomia financeira é mais do que apenas finalizar o mês sem saldo negativo; é ter controle sobre suas finanças e manter uma reserva de emergência quase completa. Quando se diz “Recebi um aumento! Alcancei minha autonomia financeira”, isso só será verdade se, além de organizar contas e dívidas, estiver perto de completar a reserva emergencial e iniciando um plano de investimentos.
Detalhando autonomia financeira
A autonomia não é simplesmente uma questão matemática; envolve um entendimento profundo das próprias finanças e comportamentos. Controlar seu orçamento não se trata apenas de saber quanto dinheiro entra ou sai, mas sim de manter hábitos que permitam poupar gradualmente, mesmo que os valores pareçam insignificantes.
Investir 1% do que se ganha pode parecer pouco, mas é um passo crucial na criação de uma mentalidade de crescimento financeiro. Esse hábito garante que, mesmo durante apertos financeiros, o foco na segurança financeira ainda prevaleça, fortalecendo, mês a mês, a estrutura dessa autonomia.
O importante é evitar dívidas que não são sustentáveis e identificar os gastos desnecessários. Pessoas autônomas financeiramente sabem dizer “não” a certos desejos imediatos, pois elas têm uma visão clara de suas metas financeiras. Organizar as finanças pessoais pode incluir rever planos de celular, serviços de assinatura ou qualquer outro custo que pode ser ajustado para melhor balancear o orçamento mensal.
Como entrar no caminho de autonomia financeira?
A jornada para a autonomia financeira começa com um balanço detalhado do orçamento mensal. É essencial listar todas as fontes de renda e os gastos fixos e variáveis. Esse exercício de autoconhecimento financeiro visa identificar onde os ajustes são possíveis e quais gastos podem ser eliminados ou reduzidos.
O próximo passo é a eliminação de dívidas de curto prazo que comprometem o orçamento, liberando a renda para poupança e investimento. A disciplina financeira é essencial nesta etapa. Manter o padrão de vida adequado à renda significa evitar a euforia consumista que pode advir de aumentos salariais ou bônus.
Entendendo a liberdade financeira
Liberdade financeira é um conceito que vai além da autonomia, pois inclui o conforto de investir uma parte considerável da renda mensal, cerca de 10% ou mais. A diferença entre autonomia e liberdade está na amplitude de escolha que uma pessoa possui. Enquanto na fase de autonomia o foco é na estabilidade financeira básica, com liberdade financeira, a pessoa pode tomar decisões sem o peso de cada despesa no orçamento.
Segundo Viviane Ferreira, para atingir a liberdade financeira é necessário acumular uma reserva robusta, equivalente a cerca de 12 vezes o custo de vida. Isso permite liberdade para ajustes importantes, como mudar de carreira ou iniciar um novo negócio. A liberdade de que falamos aqui é menos dependente do emprego atual e oferece a segurança psicológica para empreender em outras áreas da vida.
Liberdade para fazer pequenas e grandes escolhas
A liberdade financeira garante o poder de decisão sobre gastos, grande ou pequenos, sem comprometer a segurança financeira. Isso significa colocar itens no carrinho sem receios ou lidar com conforto com investimentos como uma viagem ou a compra de itens caros, desde que estejam alinhados aos próprios valores. A economia continua sendo importante, mas não controla mais as decisões de forma tão restritiva.
A essência da liberdade financeira é o controle sobre a vida financeira própria, sabendo, com clareza, até onde se pode ir sem ultrapassar os limites. Ela permite que decisões importantes sejam tomadas sem a ansiedade da limitação monetária. Isso se reflete em um orçamento ainda mais aprimorado e em um conhecimento aprofundado de quanto se pode gastar enquanto continua a investir significativamente.
