Quando se trata de finanças pessoais, o planejamento financeiro é uma palavra-chave que não pode ser ignorada. Muitos buscam organizar suas finanças visando o equilíbrio entre receitas e despesas, um conselho sempre útil. No entanto, para transformar essas práticas em uma vida de conquistas, é crucial ir além, adotando um planejamento mais robusto.
Embora o orçamento doméstico seja um importante segmento dessa caminhada, ele por si só não é suficiente para garantir grandes realizações. Planejar envolve não apenas a compreensão de como o dinheiro entra e saí, mas sim, saber exatamente quais objetivos você deseja alcançar e como cada decisão financeira será uma etapa rumo a esses propósitos pessoais.
Entendendo o planejamento financeiro
O planejamento financeiro é, essencialmente, um roteiro para o destino desejado. Semelhante a um mapa, ele orienta suas finanças desde o ponto inicial — a sua situação financeira atual — até o ponto final — as metas que almeja atingir. No início deste processo, você avalia sua situação presente, incluindo rendas, dívidas e despesas. Isso se torna o ponto de partida, o qual chamamos de ponto A.
Por meio de um plano bem elaborado, cada pessoa pode delinear seus próprios objetivos, sejam eles de curto, médio, ou longo prazo. Cada um desses alvos deixa de ser apenas um sonho e passa a integrar uma parte concreta do planejamento financeiro.
Por meio de metas claras, o ato de planejar se torna uma atividade intencional e focada. Em vez de ser apenas um dever, o planejamento financeiro transforma as abordagens sobre dinheiro. Para que um planejamento funcione adequadamente, ele deve começar com a realidade e estabelecer metas concretas.
Portanto, ao desenvolver um plano financeiro, é vital se conhecer profundamente, priorizar suas aspirações e adotar decisões assertivas sob uma visão mais abrangente de suas finanças disponíveis. Se feito corretamente, o planejamento financeiro não apenas orienta suas decisões diárias, mas também capacita cada ação tornando-a deliberada e significativa em atingimento a metas determinadas previamente.
O que é o orçamento familiar?
Em contraste, o orçamento familiar é uma ferramenta prática dentro do universo financeiro. Ele se refere ao controle das receitas e despesas de uma família ao longo do tempo, usando diversos métodos como planilhas, aplicativos ou mesmo anotações manuais. Ele atua quase como uma bússola, ajudando a alinhar as ações cotidianas às metas maiores estipuladas no planejamento financeiro.
No entanto, este controle não é uma obrigatoriedade para todos. Em vez disso, é um recurso altamente vantajoso para aqueles com um fluxo financeiro menos previsível, como indivíduos que trabalham de forma autônoma ou freelancers, ou aqueles que administram finanças mais complexas, incluindo múltiplas contas bancárias e cartões de crédito.
Afinal, o orçamento é particularmente indicado para perfis que demandam um olhar mais atento sobre entradas e saídas financeiras. Pessoas diante de situações mais peculiares, como aquelas com receitas e despesas variáveis, ou mantendo dívidas ao longo do tempo, encontram nesse recurso uma maneira eficaz de gerenciar sua vida financeira e evitar surpresas desagradáveis.
Planejamento financeiro sem um orçamento familiar
Embora o orçamento familiar seja um instrumento valioso na organização financeira, ele não é indispensável para todos. Conforme Pedro Mota explica, dependendo do perfil financeiro individual, alguns podem navegar nas suas finanças sem o uso dessa ferramenta específica. Isso ocorre principalmente quando há estabilidade em relação às rendas e despesas.
Para aqueles que conseguem manter um fluxo constante de investimentos em objetivos de curto a longo prazo, um orçamento tradicional pode ser substituído por outras formas de monitoramento financeiro, como faturas de cartão de crédito ou aplicativos bancários.
Por exemplo, pessoas com renda estável, onde o custo de vida atual não inviabiliza a capacidade de poupar para o futuro, podem não sentir a necessidade de um controle rígido via orçamento familiar. O mesmo pode ser dito para aqueles que concentram suas finanças em uma única instituição, permitindo um rastreamento mais simplificado de suas finanças.
Importância do planejamento sobre o orçamento
Construir um orçamento familiar sem um planejamento prévio oferece riscos à estabilidade financeira. Mesmo utilizando a mais sofisticada planilha, sem um plano de onde se quer chegar, corre-se o risco de apenas ‘andar em círculos’. Como destaca Pedro Mota, o perigo reside em considerar que acomodar todas as contas dentro de um orçamento automaticamente implica em progresso e sucesso financeiro.
O planejamento vai além da realidade contida em números, ajudando a equilibrar desejos a curto prazo com sonhos de longo prazo. Enquanto o orçamento foca mais no hoje, o planejamento assegura que as decisões diárias sejam alinhadas com metas maiores e mais satisfatórias.
Isso ocorre porque, ao entender o que é suficiente e o que realmente importa, escolhas podem ser feitas para potencializar o que faz sentido emocional e financeiramente, permitindo que metas significativamente importantes tenham prioridade e sustentabilidade ao longo do tempo.
