O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com um desconto direto na folha de pagamento do trabalhador, oferecendo uma forma mais prática e muitas vezes mais barata de conseguir um empréstimo. No contexto atual, a introdução do Crédito do Trabalhador trouxe um novo fôlego a essa opção de crédito para aqueles que trabalham sob o regime CLT.
Com foco na autonomia do trabalhador, essa novidade permite que se contrate esse tipo de empréstimo diretamente pelo aplicativo da carteira de trabalho digital. A CTPS digital (Carteira de Trabalho e Previdência Social) agora facilita o processo, disponibilizando simulações de ofertas de diferentes instituições financeiras, o que ajuda o trabalhador a escolher as melhores condições possíveis.
Entenda o que é o empréstimo consignado CLT
O empréstimo consignado CLT – também chamado de consignado privado – é voltado exclusivamente para aqueles que trabalham no setor privado com carteira assinada. Este tipo de crédito tem como vantagem principal os juros mais baixos em comparação com outras linhas de empréstimos disponíveis no mercado.
Ou seja, é uma alternativa mais acessível e econômica para muitos trabalhadores, especialmente para aqueles que buscam uma solução de crédito com menor impacto de encargos financeiros. A possibilidade de contratar esse empréstimo utilizando a CTPS digital é um importante facilitador nesse processo, permitindo maior transparência e praticidade na busca pela melhor oferta.
Entre os que podem usufruir do consignado privado estão os trabalhadores comuns da iniciativa privada, empregados rurais e domésticos, desde que devidamente registrados nos códigos “101”, “102” e “104”, respectivamente. O acesso a essa modalidade não apenas favorece a ampla fatia de trabalhadores do regime CLT, mas também firma o compromisso em promover alternativas de crédito mais justas e viáveis.
Benefícios do consignado CLT para os trabalhadores
Um dos principais aspectos positivos do crédito consignado CLT é a competitividade de suas taxas de juros, devido ao baixo risco de inadimplência, já que o desconto é feito diretamente do salário. Essa característica traz segurança tanto para os bancos quanto para os clientes e torna essa modalidade mais vantajosa, se comparada com o crédito pessoal tradicional.
Além disso, pela possibilidade de garantia através do salário, as instituições financeiras tendem a conceder limites mais elevados para os trabalhadores do setor privado. Isso se traduz em um potencial maior para a obtenção de empréstimos mais significativos, adaptados às necessidades de cada situação.
Outro benefício considerável do consignado CLT é a previsão de parcelamento em prazos mais extensos, o que pode gerar impacto positivo na hora do trabalhador adequar as parcelas ao seu orçamento mensal. Cabe destacar que a transparência do processo, alcançada por meio da simulação disponível no app da CTPS digital, propicia decisões mais embasadas e informadas.
Como funciona a contratação deste crédito
A contratação do consignado privado parte do aplicativo da CTPS Digital, algo que facilita o processo ao eliminar papeladas e idas ao banco. O primeiro passo é realizar uma simulação no aplicativo, que utiliza dados do eSocial para calcular a capacidade de endividamento do trabalhador e sugerir as ofertas disponíveis.
Após a simulação, os bancos têm acesso a essas informações e podem enviar propostas que contemplem as necessidades do interessado. Cabe ao trabalhador escolher a proposta mais vantajosa, com a opção de finalizar a operação diretamente no app da instituição financeira, promovendo agilidade e conforto.
Os usuários devem ficar atentos aos prazos. Este processo estará ativo na CTPS digital a partir de 21 de março de 2025, enquanto os bancos oficialmente começam a ofertar através de seus próprios meios a partir de 25 de abril do mesmo ano. É essencial que os trabalhadores verifiquem suas condições dentro do app e observem o compromisso com as parcelas do crédito.
Como acessar a CTPS Digital e suas vantagens
Para acessar a carteira de trabalho digital, o primeiro passo é ter uma conta no Gov.br. Uma vez com o cadastro feito, o trabalhador pode realizar o login na plataforma ou no aplicativo CTPS Digital, disponível nas lojas oficiais de aplicativos. Lembre-se de verificar se está baixando o app legítimo, cujo desenvolvedor consta como “Serviços e Informações do Brasil”.
Entre as vantagens notáveis da utilização da CTPS Digital estão a praticidade e autonomia proporcionadas ao trabalhador, que pode efetuar todas as etapas de consulta e contratação de seu empréstimo através de seu próprio dispositivo móvel, com total controle das informações e documentos necessários.
A plataforma ainda centraliza diversos dados trabalhistas, um diferencial significativo na hora de gerenciar a vida profissional e consultar direitos e informações do contrato de trabalho. Este ganho em termos de acessibilidade e facilidade reduz a burocracia enfrentada pelo trabalhador e garante que o trabalhador mantenha o controle total de suas operações financeiras.
